家庭小共济关联医保大民生 宜昌解锁个人账户隐藏技能
农历新年刚过，王女士就收到了一条手机短信提醒，显示她医保绑定的银行卡收到了由湖北省宜昌市医保服务中心转入的三笔380元转账汇款。这是她两天前在手机端自助申请的职工医保个人账户支付居民医保费到账了。
自2024年2月起，宜昌市所有职工医保参保人都可以申请用自己的个人账户为绑定了家庭共济关系的父母、配偶、子女缴纳2024年度居民医保费；如果已经缴纳了今年的保费，那么参保人可以申请将亲属的已缴纳保费从自己的职工医保个人账户余额中提取出来。
“我以前就办理了家庭共济，父母、孩子就医购药也能用我的医保个人账户余额。听说今年咱们的医保个人账户还可以为父母、配偶、子女支付居民医保费了，而且操作还挺简单，就想着要不就试试申请一下。父母和孩子三个人的保费一千多块钱，没想到这么快就收到了！”王女士感叹道。
职工医保个人账户可用于支付家人的居民医保费，这是宜昌市于2024年在全省范围内率先推出的又一便民新举措，截至2024年4月上旬，全市有近1万人次职工医保参保人申请了用自己的个人账户为亲属缴纳居民医保费，实实在在地享受到了这项惠民好政策。
共济模式持续探路。实际上，宜昌医保对于家庭共济的探索可以追溯到2013年。当时宜昌市发文明确，经职工医保参保人本人同意后，父母、配偶、子女在就医购药时也可使用该参保人的个人账户资金。可以说，这次改革为全市后续家庭共济的不断探索打下了基础。2019年，宜昌市医保局挂牌成立。为了更加科学规范地做好职工医保个人账户扩大使用范围相关工作，8月，宜昌市医保局印发《宜昌市职工基本医疗保险个人账户家庭互助经办规程》（以下简称《经办规程》），对家庭成员之间互助共济的具体规则进行了规范。
彼时的宜昌还是县级统筹。《经办规程》提出，宜昌范围内在同一统筹区参保的父母、配偶、子女间，可自助申请将职工医保个人账户余额划转为家庭成员使用，实现个人账户家庭成员之间的共济；同时，考虑到不在同一统筹区、不同参保险种家庭成员间的共济需求，家庭互助对象发生住院及门诊慢性病费用现金结算的，也可申请家庭共济。
该模式虽然在一定程度上缓解了群众家庭成员间的互助需求，但运行过程中弊端也在逐渐显现。一是居民医保参保人没有个人账户，享受家庭共济只能个人先垫付后再返还个人现金自付部分；二是职工医保参保人之间共济只能先将固定金额划转到对方个人账户后再使用。这些都与参保群众的期望和医保高效便民的服务理念存在一定差距。
共济服务日趋提速。为进一步提升医保经办服务质效，提高参保人员获得感，宜昌市以湖北省医保信息化建设先行先试和市级统筹为契机，于2022年再次对个人账户的家庭共济模式进行了改革。当年8月15日，宜昌成为全省首个线上开通职工医保个人账户共济的城市，不仅共济范围从市域内医疗机构的就医费用拓展到定点零售药店购药时发生的合规自负费用，新政还将原来的个人账户资金划转和先垫付再报销模式变为直接结算，让参保人在少跑路的同时减少就医垫支负担。
宜昌市职工医保参保人李女士的父亲参加的是居民医保，老人家患有类风湿性关节炎需常年服药，虽可享受门诊慢特病待遇，但仍有部分医疗费用需要自己承担。此前，为了享受共济待遇，李女士每隔一段时间就要将父亲的医疗费用发票收集整理后送至医保部门申请办理医保个人账户家庭共济。“现在方便多了，我在手机上与父亲办理了共济关系绑定，父亲到医院拿门诊慢特病的药，医保报销以后需要自己负担的费用直接就从我的医保账户里扣了，再也不用跑到医保局去申请了！”
新的直接结算模式，让个人账户家庭共济政策更加便捷可及。截至2023年底，宜昌个人账户共济直接结算费用突破1.44亿元。
共济场景不断拓宽。个人账户家庭共济直接结算在多个方面都展现了其显著优势。首先，通过增强家庭成员之间的互助共济保障功能，大幅提升了整个家庭的医疗保障水平。其次，直接结算有效地提高了医保资金的使用效率，让资金能够更加精准及时地用于家庭成员的医疗需求，解决了家庭成员在看病就医方面的现金支付压力，为家庭带来了实实在在的福利。
人民群众对健康福祉的美好需要是日益增长的。尽管个人账户家庭共济服务不断更新，但日常工作中，还是有很多参保群众表示，希望宜昌医保能进一步拓宽个人账户共济的使用场景，在减轻家庭医保缴费压力方面进行更多探索尝试。
宜昌医保积极回应群众期待，在不断增强民生福祉上下功夫，再出便民新举措。2024年年初，根据湖北省医保部门的统一安排，宜昌市医保部门在全省范围内率先开通了职工医保个人账户支付居民医保费业务，4月起，再次推出“升级包”——打破参保区域限制，实现了省内跨统筹区的职工医保支付居民医保缴费业务。宜昌市职工医保参保人不仅能为本统筹区内参加居民医保的家庭共济成员支付居民医保费，还能为省内其它统筹区参保的家庭共济成员支付居民医保费。此举不仅减轻了家庭的居民医保缴费负担，更是有效助推了参保率提升。
经办水平显著提升。惠民政策的落地实施，离不开优质高效的经办服务。在推进家庭共济过程中，宜昌医保部门着力提升服务水平，全力为参保服务对象提供更加优质高效的经办体验。服务事项不断提速，职工医保个人账户支付居民医保费的办理时间，从省级规定的10个工作日压缩到5个工作日左右，提升群众办事体验。
一是提供多渠道经办服务。简化家庭共济账户创建流程，开通“线上线下”双通道模式，把高效便捷的经办搬上电脑、搬进手机，让参保群众足不出户就可实现共济业务的申请。宜昌市利用“湖北医疗保障”“宜昌医保”微信公众号等线上途径，在首页开设个人账户共济模块，所有数据采用智能审核，无需上传任何附件，仅需两步就可完成共济账户的授权绑定，让参保群众上手会用、感觉好用。
宜昌市医保部门在让参保群众体验到智能化便捷的同时，考虑到不会使用电子设备的老年人是医保服务需求高频人群，不仅在各地经办窗口开设家庭共济业务，还将经办下沉到社区和银行网点，打造家庭共济15分钟服务圈，满足群众个性化医保经办服务需求。
家住宜昌市伍家岗的陈大爷的老伴前段时间生病住院，大爷想把自己医保个人账户里的余额共济给老伴使用，但自己不会使用智能手机，本以为要专门跑一趟医保部门，没想到出门时在家门口的银行看到了“医保+银行”便民服务网点宣传。银行工作人员熟练地帮陈大爷在手机上办理了共济关系绑定，解决了他的燃眉之急。
二是多维度宣传。充分考虑各个年龄层参保群众获取信息的习惯，宜昌市医保部门在受众广泛的新媒体发布共济政策的同时，也不放弃传统媒体宣传阵地，为参保群众奉上宏观政策的解读以及图文并茂的操作指南。在日常工作中，对参保群众咨询量大的疑点问题，利用宜昌“医保小姐姐”宣传品牌，制作推广《医保心姐说》系列短视频，并通过微信、抖音、融媒体平台、城市楼宇电视、BRT公交站台等载体全方位发布，把家庭共济这个小政策给群众讲清、讲透；同时，将相关内容印制成宣传册、宣传海报，在各定点医药机构投放并组织机构培训，让定点医药机构成为政策宣传最前沿；不仅如此，宜昌市医保部门还走进单位、社区，与群众面对面讲解、手把手教学，现场解答群众疑问，把政策送到群众手中。全面提升群众对政策知晓率。
未来，宜昌将不断健全完善个人账户支出全流程动态管理机制，在最大限度地发挥共济保障功能的同时，充分运用医保大数据平台智能监管子系统强化对定点医药机构家庭共济账户支出医疗行为和医疗费用的监管，确保基金安全高效、合理使用。同时进一步在优化服务、高效便民上下功夫，更好地满足人民群众对健康生活的需求，真正发挥小共济大民生的互助共济保障作用。